國外賬戶|對外貿(mào)領(lǐng)域有何影響？外貿(mào)企業(yè)如何維護(hù)？
自進(jìn)出口業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展以來，外貿(mào)企業(yè)呈井噴式增長。在貿(mào)易往來的過程中，企業(yè)會選擇開立國外銀行賬戶來進(jìn)行資金調(diào)撥，那么國外銀行賬戶能為外貿(mào)企業(yè)帶來哪些作用？企業(yè)又該如何維護(hù)？
外貿(mào)收匯方式
從事跨國業(yè)務(wù)的出口商主要通過以下方式收外匯：
1、個人外幣賬戶
適合小額收款，提匯結(jié)匯都有限額，在中國內(nèi)地受外匯管制，限制個人賬號對公司賬戶匯款，且無法自由轉(zhuǎn)出。
2、國內(nèi)外貿(mào)代理公司
適用訂單金額較大生意，費用高，客戶比較被動，有公司收了款拖欠不給的風(fēng)險。
3、國外公司賬戶
外匯收付款靈活，資金調(diào)撥自由，資金安全，可境內(nèi)操控，境外運作，快捷簡便。
縱觀以上幾種辦法，開通國外公司賬戶無疑是首選策略，況且現(xiàn)階段國際貿(mào)易呈“去中心化”和“訂單碎片化”趨勢，國外賬戶收款更能滿足一般貿(mào)易企業(yè)及個人SOHO需求。
跨境貿(mào)易中，國外賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。但相比香港國外銀行賬戶，開戶成本會比較高。
香港國外賬戶
香港因為早期政策優(yōu)勢，成為首選開戶地，對于大多數(shù)外貿(mào)從業(yè)者來說，在香港開戶比在海外開戶成本低。因此，基本上大部分公司都會優(yōu)先選擇香港國外賬戶開戶。
對于大陸的外貿(mào)企業(yè)家來說，香港確實是開設(shè)國外賬戶最好的地方之一。香港不僅靠近大陸，同時又是世界知名的金融中心之一，擁有全球高知名度的銀行，如星展銀行、恒生銀行等。
并且，據(jù)最新消息，包括中國銀行香港、渣打銀行、恒生銀行、工銀亞洲、華僑永亨、東亞銀行、大新銀行、匯豐銀行在內(nèi)的超10家銀行將豁免月費及最低存款額。（如需辦理香港銀行開戶，歡迎咨詢我司專業(yè)顧問）
香港沒有外匯管制措施，在進(jìn)行國際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢?？梢哉f，對于需要外貿(mào)收款、結(jié)匯的外貿(mào)人來說，擁有一個香港國外賬戶，幾乎是每個外貿(mào)人的標(biāo)配。
國家對國外賬戶持有的態(tài)度是什么？
針對這個問題，我們可以先了解一下共同申報準(zhǔn)則CRS，CRS的提出方是OECD（經(jīng)合組織），旨在推動國與國之間稅務(wù)信息的相互交換，加入CRS的國家或地區(qū)需自動交換涉稅居民賬戶資料，主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。
可以理解為，加入CRS的國家或地區(qū)，該地的銀行都有義務(wù)把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務(wù)局。而中國大陸、香港和澳門，在2017年就成為了第二批進(jìn)入CRS的國家和地區(qū)。也就是說，你在加入CRS的國家或地區(qū)所開設(shè)的銀行賬戶，該賬戶的賬戶信息，中國稅務(wù)總局可以查得到。
當(dāng)然，國家加入CRS的主要原因還是為了反洗錢和打擊逃行為，國家對國外賬戶的監(jiān)管越來越嚴(yán)是肯定的，但只要是進(jìn)行正常外貿(mào)交易，且賬戶操作規(guī)范的國外賬戶，一般都不會被凍結(jié)、封停。
進(jìn)行外貿(mào)交易，如何維護(hù)國外賬戶？
一、正常貿(mào)易的國外賬戶也會被封嗎？
此前，有消息稱大批國外賬戶被關(guān)，但在關(guān)停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而，也有不少外貿(mào)商家表示，明明自己進(jìn)行的都是正常外貿(mào)交易，為什么國外賬戶還會被凍結(jié)、封停？
其實，這也和國家監(jiān)管審查加嚴(yán)和政策收緊有一定關(guān)系，以前銀行對國外賬戶的審查較松，外貿(mào)商們偶爾操作不太規(guī)范，銀行也不會查得太緊。而隨著政策的收緊，銀行方面查處加強(qiáng)，外貿(mào)商們?nèi)舫霈F(xiàn)賬戶操作不規(guī)范的情況，導(dǎo)致賬戶被視為異常狀態(tài)，同樣會面對被凍結(jié)、封號的風(fēng)險。因此，進(jìn)行正常外貿(mào)交易的外貿(mào)商們要注意了，如果你的國外賬戶操作異?；虿粔蛞?guī)范，也會面臨賬號被封停的風(fēng)險。
二、如何保證自己的國外賬戶不被凍結(jié)、封停？
進(jìn)行正常貿(mào)易的外貿(mào)商家們，若擔(dān)心自己的國外賬戶會被波及，可以注意以下幾個要點，降低賬戶被封停的風(fēng)險。
1、如有經(jīng)營，及時做賬報稅
以香港賬戶為例，如果香港公司沒有正常做賬報稅，可能會導(dǎo)致銀行賬戶被關(guān)。
根據(jù)香港的公司法，凡是在香港注冊的公司，必須妥善保管相關(guān)的業(yè)務(wù)資料、賬簿，公司帳冊必須保存7年以上，以備隨時查閱。
也就是說，只要你的香港公司有經(jīng)營，即使現(xiàn)在注銷你的香港公司，香港稅局也可以翻查到你公司過去7年的銀行等記錄。
如果有任何疑問，千萬別存僥幸心理，找到專業(yè)的機(jī)構(gòu)咨詢和協(xié)助處理，別讓悲劇發(fā)生在自己身上！
2、確保交易背景真實性
隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會受到嚴(yán)格處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實的交易背景，交易頻率相對穩(wěn)定，并且最好擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實體公司。
3、避免與敏感、高風(fēng)險國家進(jìn)行交易
為了避免洗錢行為，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險國家的資金來往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來自這些敏感或高風(fēng)險地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔截、核查。
4、盡量減少個人交易
外貿(mào)商家在進(jìn)行跨境交易時，盡量采取公對公付款，盡量減少來自個人賬戶的匯款，避免對國外賬戶的穩(wěn)定性造成影響。
5、不能不使用賬戶或長時間不發(fā)生業(yè)務(wù)往來
這里包括兩種情況：
一是賬戶設(shè)立后，很少用或不用，這種被注銷的幾率非常大！若超過半年賬戶都沒有使用記錄，銀行會認(rèn)為客戶沒有此賬戶的使用需要，賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險；
二是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。賬戶要經(jīng)常運作，應(yīng)保持三個月內(nèi)必須有1-2筆的進(jìn)出交易。如果超過3個月不活動的賬戶有可能會被關(guān)閉；所以，請一個月登錄一次公司網(wǎng)銀；公司儲蓄戶口至少保持銀行要求的最低存款額，這樣可延長賬號的使用壽命。
6、不能參與洗錢類交易
如果銀行查到你的賬戶涉及到轉(zhuǎn)移外匯、洗錢等，屬于違法行為，將會第一時間凍結(jié)，并影響個人信譽。另外，銀行很難去監(jiān)管“地下錢莊”和匯錢公司賬戶里的收匯，哪些是貨款？哪些是來歷不明的資金？銀行唯有“一刀切”關(guān)停這些公司的賬戶。
7、及時回復(fù)銀行的通知或調(diào)查
請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險。更改手機(jī)號碼、電子郵箱、通訊地址時，應(yīng)及時與銀行聯(lián)系，更新你在銀行登記的信息。
開立或年審賬戶，銀行都會對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對公司背景、經(jīng)營模式進(jìn)行備案，應(yīng)認(rèn)真對待。若將來賬戶往來地區(qū)、往來賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無合理解釋都有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險。
外貿(mào)收匯方式
從事跨國業(yè)務(wù)的出口商主要通過以下方式收外匯：
1、個人外幣賬戶
適合小額收款，提匯結(jié)匯都有限額，在中國內(nèi)地受外匯管制，限制個人賬號對公司賬戶匯款，且無法自由轉(zhuǎn)出。
2、國內(nèi)外貿(mào)代理公司
適用訂單金額較大生意，費用高，客戶比較被動，有公司收了款拖欠不給的風(fēng)險。
3、國外公司賬戶
外匯收付款靈活，資金調(diào)撥自由，資金安全，可境內(nèi)操控，境外運作，快捷簡便。
縱觀以上幾種辦法，開通國外公司賬戶無疑是首選策略，況且現(xiàn)階段國際貿(mào)易呈“去中心化”和“訂單碎片化”趨勢，國外賬戶收款更能滿足一般貿(mào)易企業(yè)及個人SOHO需求。
跨境貿(mào)易中，國外賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。但相比香港國外銀行賬戶，開戶成本會比較高。
香港國外賬戶
香港因為早期政策優(yōu)勢，成為首選開戶地，對于大多數(shù)外貿(mào)從業(yè)者來說，在香港開戶比在海外開戶成本低。因此，基本上大部分公司都會優(yōu)先選擇香港國外賬戶開戶。
對于大陸的外貿(mào)企業(yè)家來說，香港確實是開設(shè)國外賬戶最好的地方之一。香港不僅靠近大陸，同時又是世界知名的金融中心之一，擁有全球高知名度的銀行，如星展銀行、恒生銀行等。
并且，據(jù)最新消息，包括中國銀行香港、渣打銀行、恒生銀行、工銀亞洲、華僑永亨、東亞銀行、大新銀行、匯豐銀行在內(nèi)的超10家銀行將豁免月費及最低存款額。（如需辦理香港銀行開戶，歡迎咨詢我司專業(yè)顧問）
香港沒有外匯管制措施，在進(jìn)行國際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢?？梢哉f，對于需要外貿(mào)收款、結(jié)匯的外貿(mào)人來說，擁有一個香港國外賬戶，幾乎是每個外貿(mào)人的標(biāo)配。
國家對國外賬戶持有的態(tài)度是什么？
針對這個問題，我們可以先了解一下共同申報準(zhǔn)則CRS，CRS的提出方是OECD（經(jīng)合組織），旨在推動國與國之間稅務(wù)信息的相互交換，加入CRS的國家或地區(qū)需自動交換涉稅居民賬戶資料，主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。
可以理解為，加入CRS的國家或地區(qū)，該地的銀行都有義務(wù)把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務(wù)局。而中國大陸、香港和澳門，在2017年就成為了第二批進(jìn)入CRS的國家和地區(qū)。也就是說，你在加入CRS的國家或地區(qū)所開設(shè)的銀行賬戶，該賬戶的賬戶信息，中國稅務(wù)總局可以查得到。
當(dāng)然，國家加入CRS的主要原因還是為了反洗錢和打擊逃行為，國家對國外賬戶的監(jiān)管越來越嚴(yán)是肯定的，但只要是進(jìn)行正常外貿(mào)交易，且賬戶操作規(guī)范的國外賬戶，一般都不會被凍結(jié)、封停。
進(jìn)行外貿(mào)交易，如何維護(hù)國外賬戶？
一、正常貿(mào)易的國外賬戶也會被封嗎？
此前，有消息稱大批國外賬戶被關(guān)，但在關(guān)停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而，也有不少外貿(mào)商家表示，明明自己進(jìn)行的都是正常外貿(mào)交易，為什么國外賬戶還會被凍結(jié)、封停？
其實，這也和國家監(jiān)管審查加嚴(yán)和政策收緊有一定關(guān)系，以前銀行對國外賬戶的審查較松，外貿(mào)商們偶爾操作不太規(guī)范，銀行也不會查得太緊。而隨著政策的收緊，銀行方面查處加強(qiáng)，外貿(mào)商們?nèi)舫霈F(xiàn)賬戶操作不規(guī)范的情況，導(dǎo)致賬戶被視為異常狀態(tài)，同樣會面對被凍結(jié)、封號的風(fēng)險。因此，進(jìn)行正常外貿(mào)交易的外貿(mào)商們要注意了，如果你的國外賬戶操作異?；虿粔蛞?guī)范，也會面臨賬號被封停的風(fēng)險。
二、如何保證自己的國外賬戶不被凍結(jié)、封停？
進(jìn)行正常貿(mào)易的外貿(mào)商家們，若擔(dān)心自己的國外賬戶會被波及，可以注意以下幾個要點，降低賬戶被封停的風(fēng)險。
1、如有經(jīng)營，及時做賬報稅
以香港賬戶為例，如果香港公司沒有正常做賬報稅，可能會導(dǎo)致銀行賬戶被關(guān)。
根據(jù)香港的公司法，凡是在香港注冊的公司，必須妥善保管相關(guān)的業(yè)務(wù)資料、賬簿，公司帳冊必須保存7年以上，以備隨時查閱。
也就是說，只要你的香港公司有經(jīng)營，即使現(xiàn)在注銷你的香港公司，香港稅局也可以翻查到你公司過去7年的銀行等記錄。
如果有任何疑問，千萬別存僥幸心理，找到專業(yè)的機(jī)構(gòu)咨詢和協(xié)助處理，別讓悲劇發(fā)生在自己身上！
2、確保交易背景真實性
隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會受到嚴(yán)格處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實的交易背景，交易頻率相對穩(wěn)定，并且最好擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實體公司。
3、避免與敏感、高風(fēng)險國家進(jìn)行交易
為了避免洗錢行為，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險國家的資金來往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來自這些敏感或高風(fēng)險地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔截、核查。
4、盡量減少個人交易
外貿(mào)商家在進(jìn)行跨境交易時，盡量采取公對公付款，盡量減少來自個人賬戶的匯款，避免對國外賬戶的穩(wěn)定性造成影響。
5、不能不使用賬戶或長時間不發(fā)生業(yè)務(wù)往來
這里包括兩種情況：
一是賬戶設(shè)立后，很少用或不用，這種被注銷的幾率非常大！若超過半年賬戶都沒有使用記錄，銀行會認(rèn)為客戶沒有此賬戶的使用需要，賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險；
二是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。賬戶要經(jīng)常運作，應(yīng)保持三個月內(nèi)必須有1-2筆的進(jìn)出交易。如果超過3個月不活動的賬戶有可能會被關(guān)閉；所以，請一個月登錄一次公司網(wǎng)銀；公司儲蓄戶口至少保持銀行要求的最低存款額，這樣可延長賬號的使用壽命。
6、不能參與洗錢類交易
如果銀行查到你的賬戶涉及到轉(zhuǎn)移外匯、洗錢等，屬于違法行為，將會第一時間凍結(jié)，并影響個人信譽。另外，銀行很難去監(jiān)管“地下錢莊”和匯錢公司賬戶里的收匯，哪些是貨款？哪些是來歷不明的資金？銀行唯有“一刀切”關(guān)停這些公司的賬戶。
7、及時回復(fù)銀行的通知或調(diào)查
請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險。更改手機(jī)號碼、電子郵箱、通訊地址時，應(yīng)及時與銀行聯(lián)系，更新你在銀行登記的信息。
開立或年審賬戶，銀行都會對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對公司背景、經(jīng)營模式進(jìn)行備案，應(yīng)認(rèn)真對待。若將來賬戶往來地區(qū)、往來賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無合理解釋都有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險。
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最后更新時間:2019-07-10 閱讀:110次分享本文
