外貿(mào)人須知 | 如何用一個(gè)境外銀行賬戶解決跨境電商收款問(wèn)題？

跨境電商面對(duì)全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的商家和消費(fèi)者，市場(chǎng)潛力巨大，而在整個(gè)跨境貿(mào)易鏈中，跨境收匯款是否安全、合規(guī)、簡(jiǎn)單、順暢直接關(guān)系到出口電商的核心利益。

 

外匯小知識(shí)

 

1. 每人每年可以使用5萬(wàn)美金的等額換匯額度，可以兌換銀行可以換回的任何貨幣；

 

2. 如果是要往境外匯款一定要選現(xiàn)匯，而不是現(xiàn)鈔；

 

3. 現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)現(xiàn)匯專業(yè)說(shuō)法叫鈔轉(zhuǎn)匯，是有匯率差的；

 

4. 如果想把賬戶里的外幣想取出來(lái)，每天只能取1萬(wàn)美金等額的金額；

 

5. 拿著外幣現(xiàn)金去銀行存進(jìn)去只能存成現(xiàn)鈔，而且每天只能存5000美金等額的金額（想要匯款還是先要鈔轉(zhuǎn)匯）；

 

6. 如果往境外轉(zhuǎn)款，盡量使用網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行而不是柜臺(tái)。

 

海外賬戶必要性

 

需要開設(shè)賬戶的人群

 

1. 有跨境業(yè)務(wù)往來(lái)業(yè)務(wù)的

 

2. 有境外收入的

 

3. 有孩子出國(guó)留學(xué)的

 

4. 想在境外購(gòu)買基金和保險(xiǎn)的

 

5. 想在國(guó)外投資的

 

6. 想辦移民的

 

...

 

我國(guó)跨境電商規(guī)模增長(zhǎng)迅速

 

（圖源：pxhere）

 

海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口總額1.69萬(wàn)億元，增長(zhǎng)31.1%，其中出口同比增長(zhǎng)40.1%。中國(guó)設(shè)立的跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)達(dá)105個(gè)，保稅區(qū)超百個(gè)。

 

隨著全方位、深層次的合作的逐漸打開，中國(guó)跨境電商產(chǎn)業(yè)或?qū)Ⅰ側(cè)肴码A段，業(yè)務(wù)量與地區(qū)也逐漸增大，而在這過(guò)程中，自然而然地都會(huì)遇到一個(gè)重要問(wèn)題，就是結(jié)匯！

 

一個(gè)完整的跨境支付流程，實(shí)際上包含了三大環(huán)節(jié)，收單、收款、結(jié)售匯。

 

以第三方跨境支付在跨境電商B2C出口交易的流程為例：

 

1、收單機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)卡行、國(guó)際卡組織的清結(jié)算；

 

2、將錢打到商戶的海外賬戶；

 

3、隨后收款公司進(jìn)行相關(guān)的賬戶服務(wù)和轉(zhuǎn)賬；

 

4、最后通過(guò)銀行或者國(guó)內(nèi)持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)售匯。

 

而特別是最后的結(jié)售匯環(huán)節(jié)，回款時(shí)結(jié)算成人民幣自然要再收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

 

境外銀行賬戶的重要性

 

對(duì)于剛起步的電商賣家而言，比較適合這樣的方式，但是對(duì)于有一定規(guī)模的跨境電商，且涉及不同國(guó)家與地區(qū)業(yè)務(wù)的往來(lái)，因此使用外匯的情況也會(huì)增多，一進(jìn)一出賬戶上需要的程序、費(fèi)用也有所增加，雖說(shuō)成本對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)不算多，但是對(duì)于業(yè)務(wù)辦理方面確實(shí)缺少一定的便利性。

 

這時(shí)候，銀行賬戶就顯得尤為重要了。

 

以香港銀行賬戶為例，一個(gè)外貿(mào)人或跨境電商擁有香港銀行賬戶的話：

 

1、資金調(diào)撥自由

 

香港沒(méi)有外匯管制措施，資金調(diào)撥自由，可以從境外賬戶上自由調(diào)撥資金，不受國(guó)內(nèi)外匯管制，在進(jìn)行國(guó)際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢(shì)。

 

2、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率

 

考慮到不少有規(guī)模的跨境電商擁有不同國(guó)家、地區(qū)的業(yè)務(wù)，對(duì)資金周轉(zhuǎn)期有相應(yīng)要求，海外銀行賬戶不僅能降低資金綜合成本，同時(shí)還能加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。

 

3、其他方面

 

中國(guó)政府對(duì)離岸存款取得之利息免征存款利息稅；

 

可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)境外賬戶的操作，24小時(shí)不間斷操控境內(nèi)外資金。

 

可以說(shuō)，對(duì)于需要收款、結(jié)匯的外貿(mào)和跨境電商人來(lái)說(shuō)，擁有一個(gè)境外銀行賬戶，無(wú)疑給我們的收付款帶來(lái)極大的便利，因此它怎么可能不成為標(biāo)配呢？

 

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