詳解 | KYC,每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都必須認(rèn)真對(duì)待的工作

有些客戶很討厭KYC,擔(dān)心一些不正規(guī)的服務(wù)公司利用客戶信息進(jìn)行牟利。
有些客戶根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn),認(rèn)為KYC是多此一舉,無中生有的創(chuàng)收行為。
到底KYC是否有風(fēng)險(xiǎn)呢,又是否有必要性呢,小編為大家進(jìn)行詳細(xì)講解。
 
定義
 
KYC(Know Your Customer),了解你的客戶,在金融界已經(jīng)成為一個(gè)大家熟悉的名詞,每個(gè)正規(guī)的守法的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)建立專屬于自己的一套KYC程序與流程。
 
(圖源:unplash)
 
KYC一般包含以下幾個(gè)重要的組件
 
1.CIP(Customer Identification Program)客戶識(shí)別程序,簡單來說就是收集客戶或者法人的基本信息,包括但不限于客戶名稱、身份信息以及收入來源、就職公司等。
 
2.CDD(Customer Due Diligence)客戶盡職調(diào)查,根據(jù)客戶與業(yè)務(wù)還有不同國家的法律要求不同分為三種:
 
SDD(Simplified Due Diligence)簡單化盡職審查
 
CDD(Customer Due Diligence)普通盡職審查
 
EDD(Enhanced Due Diligence)增強(qiáng)盡職審查
 
進(jìn)行盡職審查主要是要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),及時(shí)發(fā)現(xiàn)與隔離一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶
 
3. OCDD(Ongoing Customer Due Diligence)持續(xù)地對(duì)客戶進(jìn)行盡職審查
 
重要性
 
KYC確實(shí)是涉及到客戶很多的敏感信息,因此一些代理服務(wù)公司為了迎合這部分客戶的要求,KYC只做表面功夫,沒有實(shí)力也沒有資質(zhì)購買專門的背景調(diào)查軟件對(duì)客戶進(jìn)行認(rèn)真的盡職審查,因此遇到高風(fēng)險(xiǎn)客戶被相關(guān)管理部門或者銀行查出有問題會(huì)連帶影響到代理服務(wù)公司所服務(wù)的其他客戶。
 
對(duì)于一些只想賺一筆錢就跑路的代理公司,的確有可能打著KYC的名義套取客戶的信息來牟利,在選擇的時(shí)候一定要先考察公司的實(shí)力、規(guī)模以及資歷。
 
大多數(shù)島國政府與知名的離岸公司所在地政府都有嚴(yán)格的KYC法律法規(guī),如果代理服務(wù)公司沒有遵照法律認(rèn)真貫徹KYC與AML(Anti-Money Laundering),是會(huì)有罰款甚至被取消代理資質(zhì),該代理管理的公司也會(huì)面臨缺乏法定秘書職位的風(fēng)險(xiǎn)。
 
最后舉個(gè)簡單的例子,很多人坐地鐵之前都對(duì)安檢措施感到厭惡,但是如果安檢人員因此就不認(rèn)真檢查,有意進(jìn)行破壞的人會(huì)抓到漏洞,最終大家的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)增加。
 
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最后更新時(shí)間:2021-11-23 閱讀:110次

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